Чи можуть відсотки перевищувати тіло кредиту

Питання про те, чи можуть відсотки перевищувати тіло кредиту, хвилює багатьох позичальників. В Україні ця сфера регулюється законодавством, яке встановлює обмеження на нарахування відсотків, штрафів та пені за споживчими кредитами. Однак існують винятки, залежно від типу кредиту, строку та умов договору.

Що таке тіло кредиту?

Тіло кредиту - це сума грошей, яку позичальник фактично отримує від кредитора без урахування відсотків, штрафів, комісій чи додаткових платежів. Наприклад, якщо ви взяли кредит на 10 000 грн, то ця сума і є тілом кредиту. Відсотки нараховуються на основі тіла кредиту - суми, яку позичив позичальник.

Законодавчі обмеження щодо переплати за кредитами

Обмеження загальної суми боргу

Закон України «Про споживче кредитування» встановлює, що загальна сума витрат за кредитом (тіло кредиту + відсотки + комісії + інші платежі) не може перевищувати подвійну суму тіла кредиту. Це правило особливо актуальне для короткострокових позик та мікрокредитів.

Обмеження штрафів і пені

Сума штрафів і пені за прострочення споживачем кредитних зобов’язань не може перевищувати 50% від суми основного боргу. Тобто, якщо тіло кредиту становить 10 000 грн, максимальна сума штрафів і пені - 5 000 грн.

Обмеження ставок за мікрокредитами

Закон № 3498-IX, який набрав чинності 24 грудня 2023 року, встановлює граничний розмір процентних ставок за мікрокредитами на рівні 1% за день. Це обмеження спрямоване на захист споживачів від надмірного боргового навантаження.

Коли відсотки можуть перевищити тіло кредиту?

У випадку довгострокових кредитів, таких як іпотека або автокредит, загальна сума відсотків за весь період може бути більшою за тіло кредиту. Це нормально, оскільки кредит використовується роками, і відсотки накопичуються протягом усього строку дії договору.

Як уникнути надмірної переплати?

Перед підписанням кредитного договору варто:

• Уважно ознайомитися з умовами договору, особливо щодо відсоткової ставки, штрафів та пені.
• Перевірити, чи не перевищують умови договору встановлені законодавством обмеження.
• У разі сумнівів звернутися за консультацією до юриста або фінансового консультанта.

Висновок

В Україні законодавство встановлює чіткі обмеження на нарахування відсотків, штрафів та пені за споживчими кредитами. У більшості випадків загальна сума витрат за кредитом не може перевищувати подвійну суму тіла кредиту, а сума штрафів і пені - 50% від тіла кредиту. Однак у випадку довгострокових кредитів загальна сума відсотків може перевищувати тіло кредиту, що не є порушенням законодавства